Дадут ли ипотеку фирме, если у ее владельца плохая кредитная история?

16 августа 2018

Наша фирма существует девять лет. У фирмы хорошая кредитная история, но плохая у владельца этой фирмы. Мы хотели бы приобрести коммерческое здание в ипотеку, оформленную на фирму, повлияет ли плохая кредитная история владельца на решение?

Отвечает адвокат, к. ю. н. Юлия Вербицкая:

В соответствии с действующим законодательством РФ, никаких дополнительных ограничений, связанных с кредитной историей генерального директора фирмы, не предусмотрено. Вместе с тем, как показывает практика, службы безопасности кредитных организаций уделяют данному вопросу серьезное внимание. Тем более что оспаривать действия банка, связанные с отказом в предоставлении кредита, практически бесполезно. Принимать решение о предоставлении кредита либо об отказе – безусловная прерогатива банка.

Кроме того, довольно часто кредитные учреждения в качестве обеспечения гарантий по возврату кредита привлекают учредителей и генерального директора общества в качестве лиц, предоставляющих солидарную/субсидиарную гарантию возврата кредита. Поэтому вероятность проверки генерального директора более чем велика.

Несмотря на то что банки при предоставлении ипотечного кредита всячески страхуют себя, в том числе предоставляя сумму кредита значительно меньше рыночной стоимости объекта недвижимости, в Вашем случае я бы рекомендовала рассмотреть возможность сменить генерального директора. Хотя бы на время проведения операции кредитования. После того как вы заключите договор ипотеки, банк предоставит деньги и фирма купит недвижимость, его можно снова назначить на должность генерального директора.

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург» Николай Лавров:

Все зависит от подробностей. Несомненно, кредитную историю владельца фирмы будут проверять, и, если там действительно «все плохо», могут и отказать. Но разные банки по-разному оценивают «плохость» кредитной истории. Если у фирмы хорошие обороты, есть дорогие активы и хорошая кредитная история, а у владельца проблемы были более шести месяцев назад и генеральным директором он не является, то ипотеку вполне могут дать. Я бы посоветовал обратиться к независимым специалистам по кредитованию юридических лиц. У них есть связи с банками: они могут попросить предварительного рассмотрения заявки и рекомендаций по приведению документов в соответствие с требованиями, например, назначить другого генерального, подождать пару месяцев и т.д.

Вам нельзя просто наобум обращаться в банки, так как отказ в кредитовании, даже из-за того, что можно было легко исправить, тоже отражается в кредитной истории и считается негативным фактором. Если таких отказов сразу будет два или три, то на перспективе кредитования можно ставить крест.

Отвечает руководитель отдела ипотеки и кредитов «НДВ – супермаркет недвижимости» Ирина Ячменева:

На принятие решения по кредитованию организаций (юридических лиц) влияет множество факторов, главные из которых – объем займа и гарантии его возврата (срок, процент, залог). Кредитная история юрлица не связана с физлицами. Однако кредитный комитет, рассматривая заявку, может проверить данные собственника бизнеса и даже топ-менеджмента. Если обнаружатся серьезные проблемы с возвратом займов у кого-либо из них, в ипотеке вполне могут отказать и связанной с ними фирме. Однако не стоит унывать раньше времени: плохая кредитная история – понятие относительное, небольшие просрочки едва ли создадут серьезные препоны.

Имеет значение и размер потенциального займа – чем больше сумма, тем тщательнее проверка всех данных заемщика.

Дадут ли ипотеку фирме, если у ее владельца плохая кредитная история?

Читайте также