 |
Аренда 
|
Продажа
|
Новостройки
|
Новости | Добавить объявление |
Как избежать блокировки счетов
Курс государства на борьбу с теневой экономикой за последние несколько лет привел к тому, что российский средний и малый бизнес оказался между двух огней. Помимо контролирующего органа в виде ФНС, за бизнесом теперь пристально следят банки, которым ЦБ делегировал большое количество надзорных функций. Зачастую, не дожидаясь санкций от налоговой и опираясь лишь на собственные индикаторы благонадежности, службы финансового мониторинга могут заблокировать действующие банковские счета компании и полностью парализовать ваш бизнес. Политика двойного контроля крупных бизнесов, как правило, не касается. Их не трогают. Страдают в первую очередь средние и мелкие игроки рынка.
Изначально у банков не было выхода – им приказали. Все банки находятся под строгим надзором у ЦБ, который в свою очередь строго ограничил объем сомнительных операций для каждого из них. Под сомнительными операциями подразумевается большинство ранее типовых транзакций, за исключением уплаты налогов и выплаты ЗП (например оплата с ООО на ИП, смена назначений платежей и т.д.). В случае несоблюдения определённых нормативов, установленных Центробанком, к банкам применяются серьезные санкции: от штрафов и требований по доначислению резервов до отзыва лицензий на осуществление банковской деятельности. Многие банки в результате этой политики сначала понесли некоторые убытки, связанные с массовым вынужденным оттоком клиентов, затем приспособились к текущей ситуации и стали извлекать из неё дополнительную прибыль.
Ситуация парадоксальна: с одной стороны, государство заинтересовано в появлении новых налоговых резидентов, открытии бизнес-стартапов и всячески поощряет их формирование; с другой, меры по искоренению недобросовестных налогоплательщиков приводят к явным перегибам, в том числе со стороны банков, что убивает несчётное количество честных, еще не окрепших бизнесов. Стоит ли того сопутствующий ущерб – время покажет.
На что стоит в первую очередь обратить внимание, чтобы выстроить конструктивное взаимодействие с банками, избежать неожиданной блокировки счетов и последующих проблем?
Налоги
Речь не о взаимоотношениях с налоговой инспекцией. Это отдельная тема. С некоторых пор на банки негласно возложили обязанность контроля налоговой нагрузки на компанию. Для каждой из отраслей эта нагрузка своя. Для компании, находящейся на ОСН, она начинается от 0,82-1% от оборота. В некоторых отраслях доходит до 4-5%.
Бывает, что в группе компаний на свежеоткрытый р/с поступают денежные средства, например в предоплату по контракту. При этом налоги еще не были уплачены, просто потому что не наступил период выплат зарплат и начисления остальных налогов. Если нет «особых» отношений в банке, с наибольшей вероятностью в течение недели это может привести к блокировке доступа в б/к со стороны банка и «запроса документов». Чтобы этого не произошло, авансируйте выплату налогов. Хотя бы в примерном соотношении 0,8% от оборота. Меньше заплатите позже, меньше потратите времени на предоставление документов, запрошенных финмониторингом банка, меньше будет проблем с налоговой.
Надёжность партнёров
При работе с новыми контрагентами, помимо запроса «джентельменского набора» документов, обязательно обзаведитесь сервисом, позволяющим проверить компанию на добросовестность и наличие в «межбанковских» списках. Взаимодействие с партнёрами, находящимися в этих списках, неизбежно приведёт к попаданию вашей компании в эти же списки. Выбраться из них практически невозможно. А значит, для продолжения работы вам придётся открывать новое юридическое лицо.
Назначения платежей
По закону РФ, любое юридическое лицо вправе осуществлять любую законную предпринимательскую деятельность, направленную на получение прибыли, даже если эти виды деятельности идут в разрез с зарегистрированными ОКВЭД. Однако если вы осуществляете деятельность в нескольких сферах, например торговля и оказание услуг, банки будут относиться к этому крайне отрицательно и постоянно запрашивать у вас документы или также блокировать доступ к б/к. Что делать? Откройте несколько счетов в разных банках и, по возможности, не смешивайте назначения платежей по ним: с одного платите и принимайте платежи за товар, а с другого платите и принимайте платежи за услуги. И это далеко не единственная причина, по которой вам крайне желательно открыть несколько счетов для одной компании в разных банках.
Прочие показатели
Все последующие показатели не являются настолько важными, но тем не менее также формируют вашу репутацию в глазах банка. Ими тоже необходимо управлять хотя бы на интуитивном уровне. Перечислим их вкратце:
- Оборачиваемость д/с на счетах. Для этого показателя желательно, чтобы крупные суммы, пришедшие на счёт, задерживались там хотя бы в пределах 3 дней вместо привычного многим одного дня. Как вариант, можно поддерживать на счетах остатки, кратные среднему за 3 дня обороту.
- Снятие наличных. Тут всё просто – не злоупотребляйте: времена прошли. Если снимаете, то не более 5-10% от оборота. Но будьте готовы объяснить в банке, на что они вам потребовались.
- Отношение платежей НДС к б/НДС. Если вы принимаете платежи от клиентов с НДС, а рассчитываетесь с подрядчиками по УСН, держите это соотношение не более 30-35% от оборота. При выходе за рамки данного показателя никакие аргументы в некоторых банках не помогут вам объяснить правомерность ваших действий – счета будут заблокированы.
- Переводы физлицам (сверх зарплатных проектов). Один из первых показателей, по которому многие банки, устав терять клиентов, ввели «заградительные барьеры». При выходе за отведённые месячные лимиты банк по экспоненте увеличивает комиссию за каждый совершаемый перевод. В некоторых банках комиссии доходят до 30%. Если комиссии в вашем банке не столь значительны, помните: перевод наличных на физлиц с р/с организации – крайне неблагоприятная для контролирующих органов история. Это и авансовые отчёты, и выдача займов сотрудникам или себе, и возврат займов инвесторам. Последнее еще допустимо, но строго при наличии правильных договоров и при условии, что инвестиции от конкретного физлица поступали к вам на счёт ранее.
Как представитель среднего бизнеса, я верю, что взятый правительством курс в конечном итоге приведёт к экономическому оздоровлению и росту страны. Но это произойдёт, лишь когда все участники рынка привыкнут жить по новым правилам. Важно выжить в эпоху перемен и сохранить компанию.
Удачи в бизнесе!
Читайте также
|
||||||||
|
||||||||